Penzijní spoření DPS / III. pilíř
Pokud chcete mít ve stáří více než jen základní státní důchod, jednou z nejrozšířenějších cest je doplňkové penzijní spoření (DPS). Jde o dlouhodobé spoření na penzi s podporou státu, kde si volíte fond(y) podle své ochoty podstoupit riziko a podle investičního horizontu.
Nárok na státní příspěvek vzniká nově od vkladu 500 Kč měsíčně. V rozmezí 500–1 700 Kč je státní příspěvek 20 % z vkladu, maximum je 340 Kč měsíčně (při 1 700 Kč).
Hlavní výhody penzijního spoření
- Státní příspěvek dle výše vašich měsíčních vkladů (viz změny od 1. 7. 2024).
- Daňová úspora při vyšších vlastních příspěvcích (podle aktuální legislativy).
- Příspěvek zaměstnavatele – častý benefit, který umí výrazně zvýšit vaše úspory.
- Možnost volby investiční strategie (od konzervativní až po dynamickou), podle toho, jak dlouho chcete spořit a jaké kolísání snesete.
Fondy a investiční strategie u ČSOB
U ČSOB můžete v rámci DPS vybírat z 5 účastnických fondů, které se liší složením portfolia, rizikem a očekávaným výnosem. K dispozici je také služba Strategie životního cyklu, která může postupně měnit strategii podle věku, a programy pro postupný převod / reinvestici.
- Povinný konzervativní fond – nejnižší riziko, vhodný pro krátčí horizont nebo konzervativní klienty.
- Vyvážený fond – kombinace dluhopisů a akcií, střední riziko.
- Dynamický fond – pro dlouhý horizont, větší podíl akcií (vyšší kolísání).
- Další účastnické fondy dle nabídky ČSOB (např. garantovaný / další profil).
Tip: Obecně platí, že čím delší máte horizont do penze, tím více dává smysl zvážit dynamičtější strategii. Naopak s blížícím se odchodem do důchodu řada klientů přechází do konzervativnějších fondů.